前幾天看到一篇文章非常有趣，討論到台灣人與美國人對於買房的思維，作者在文章裡敘述到，台灣人對於購屋買房的習慣，通常是存夠一筆足夠的金錢，就算要跟銀行貸款借錢，也會繳交較多的頭期款讓貸款年限縮短，試圖減輕負擔，而這筆較多的頭期款必須儲蓄很長一段時間或是尋求親友協助。美國人則是恰恰相反，他們貸款的金額往往是房屋總價的九成起跳，也就是說，他們不習慣儲存一大筆金錢再買房子，而是寧願跟銀行借錢把房子買下，再慢慢將房貸還清。這兩者間有什麼樣的差異呢？
曾經有個長輩當著很多人的面前誇讚孫子的高中同學很聰明、很懂事，孫子在一旁心裡十分不悅，在學校時的成績他一直都是班上的前幾名，後來還考上了國立大學，他的高中同學只不過進了一般的私立學校。當他氣沖沖的質問爺爺為何誇讚別人而不是成績優秀的自己時，長輩的答案讓我至今都印象深刻，他說：「聰明人跟普通人的差異，不是在於學歷的高低或是名校的加持，而是思維方式不同閱歷不同，而這樣的不同，造就了更精彩更智慧的人生。」
當你遇到借錢不還的狀況，證據搜集齊全了，各項因素也都考量好了，如何透過法律途徑把錢討回呢？上篇有提到寄發存證信函給對方，一般人都認為這麼專業的文件一定要交給專業的律師或是專人撰寫，其實並不是一定的，存證信函最主要的目的還是在於表明自己債權人的立場，然後要求對方在設定的時限裡出面處理或是給予回應，基本上是通知對方的作用，而存證信函本身則是沒有法律效力，而是證明「你曾經透過存證信函要求對方還錢」這個動作。當債務人收受存證信函卻仍然賴帳不理會，這時候就可以正式進入法律程序。
上一篇講到在借錢之前所要懂得的法律小常識，其實在最完美的狀況下就是有借有還再借不難，但如果你很倒楣遇上了借錢不還的壞蛋時，該怎麼透過法律途徑自救呢？首先最最重要的就是證據，你與債務人之間的借錢關係需要被實體的證據所證明，這樣一來上了法院才能順理成章的追討你的錢。這也是為什麼我在上篇文章一直強調簽立借據或借款契約書的重要性，白紙黑字加上雙方的簽名就足以讓法律為你討回公道，正確填寫的借據或借款契約書甚至是本票都是有法律效力的。
上一篇講到在借錢之前所要懂得的法律小常識，其實在最完美的狀況下就是有借有還再借不難，但如果你很倒楣遇上了借錢不還的壞蛋時，該怎麼透過法律途徑自救呢？首先最最重要的就是證據，你與債務人之間的借錢關係需要被實體的證據所證明，這樣一來上了法院才能順理成章的追討你的錢。這也是為什麼我在上篇文章一直強調簽立借據或借款契約書的重要性，白紙黑字加上雙方的簽名就足以讓法律為你討回公道，正確填寫的借據或借款契約書甚至是本票都是有法律效力的。
寫了那麼多有關借錢的文章，我想想還是把一些有關這方面的法律小常識整理給大家，畢竟人都有需要借錢救急的時候，無論對象是親朋好友還是同事，先把借錢的相關法律都摸清楚了，才能在借錢的時候也保障自己的權益。在借錢給別人之前，其實以我的經驗來說，要有肉包子打狗一去不回的心理準備，所以，如果你不是真的有那筆閒錢，或者是你絕對要求對方要清償款項，真的就不要跟任何人有借錢關係。否則未來如果真的遇上了借錢不還的狀況，傷了彼此感情事小，要頻繁的上法院打官司才是最麻煩的地方。
借錢免求人的感覺是什麼？我相信很多人都無法體會，畢竟自己在遇到金錢困難的時候，想到要跟親朋好友低頭求助就覺得很丟臉，甚至有些人還得立下借據再三保證或是提出擔保人擔保品，那我真覺得這樣的人該檢討一下自己的人品了。我身邊有個朋友是借錢免求人的標準範例，他不需要低聲下氣，更不需要求爺爺告奶奶的拜託，只要他一有借錢需求，幾乎身邊的親友都願意出手援助。我個人就借錢給他過好幾次，從來不需要擔心這筆錢討不回來，也不會因為他幾次來借錢就嫌惡對方，反而他成為我人生中難得的好朋友。
上個月有個做傳統糕餅的老闆來找我們借錢，前半年因為新冠肺炎疫情的關係，糕餅店的生意在那幾個月簡直慘不忍睹，沒有觀光客也沒有喜宴訂單。後來疫情逐漸減緩了，國人也因為報復性旅遊讓觀光業漸漸又活絡了起來，糕餅店才能重新振作起來。只是經過疫情後老闆能夠周轉運用的資金很少，眼見中秋節即將到來，他完全沒有辦法進貨原物料來趕製中秋糕餅的訂單。於是老闆來找我們借錢尋求幫助，簡單的徵信後也很順利地通過審核快速撥款給對方，昨天老闆拎著自個兒店裡的招牌蛋黃酥跟小月餅送給我們，也很開心地將所有款項清償。
今天標題看起來真像新聞的標題，不過卻真真實實的發生在我的身邊，這個女子就是我的親表妹，今年5月在網路上認識一名男子，男子自稱是彰化知名輪胎公司的第二代，上來台北找過表妹幾次，也都會送巧克力、鮮花、小禮物等等，我這傻表妹很快地就墜入愛河。上個月男子帶著哭腔打電話給表妹，說是替朋友當保人借錢，朋友拿到錢後卻人間蒸發，對方帶著黑社會找上他，在不能被家人知道的情況下，急需兩百萬元處理這件事。這已經不是借錢救急那麼簡單了，心愛的人被黑社會押走，又被威脅不可以聯絡家人，表妹為了救男友把所有積蓄領出，還跟幾個親朋好友借錢，才湊足了兩百萬。
人的一生中難免會遇到需要借錢救急的時候，當下你可以先思考過自身的能力再去決定怎麼想辦法，所以不同的對象就提供各種不同的借錢管道，在現在這個社會有關於借錢的方式真的還是挺多的。在我念過的歷史跟一些刊物當中，提及過去的社會在借錢這件事情，就沒有現在的多元化，在沒有制式的規範下，什麼樣的借錢模式比較適合自己？利息該怎麼計算才不會吃虧？以物品質借以物品為利息的方式怎樣才等價？但無論是古代還是現代，借錢救急的情況不會隨著年代而改變，所以該怎麼聰明借錢才是必學的應變之道。